從P2P轉型的小贏科技在拿下互聯網小貸牌照后，又拿下了民營銀行牌照。
近日，美股上市金融科技公司小贏科技在SEC官網公布的2021年業績報告中披露了間接持股遼寧振興銀行的消息。
小贏科技斥資3.15億元間接持股遼寧振興銀行
公開信息顯示，小贏科技成立于2014年，于2018年9月19日在美國紐約證券交易所掛牌上市，旗下擁有小贏卡貸等多個平臺產品。
據悉，小贏科技是較早一批由P2P業務轉型成功并獲得全國互聯網小額貸款牌照的公司之一，目前旗下持有一張小貸牌照。2021年5月12日，深圳市小贏小額貸款有限責任公司的業務資格獲批。據披露，2021年第三季度，小贏已正式開展小貸業務。因此在官網，小贏科技也自稱為“持牌金融科技平臺。”
小贏科技拿牌的腳步尚未停止，這次小贏科技把目光瞄準了民營銀行牌照。
小贏科技2021年業績報告披露稱，該公司于2021年第四季度投資3.15億元，收購了遼寧振興銀行第二大股東——沈陽天新浩科技有限公司45%的股份，其中，后者持有遼寧振興銀行28%的股權。這意味著，小贏科技間接持有遼寧振興銀行12.6%的股份。
據了解，當前我國金融業版圖上，擁有互聯網平臺背景的民營銀行數量不在少數。例如，微眾銀行、網商銀行、新網銀行和億聯銀行等四家互聯網銀行在設立之初，股東方就有互聯網頭部平臺的身影，包括騰訊、阿里、小米和美團等。此外，2019年，美股上市互金平臺樂信集團通過旗下全資子公司間接入股了江西裕民銀行;2021年，360數科更是通過增資入股，成為天津金城銀行的第一大股東。
對此，有行業人士表示，這或與強化金融持牌監管有關。近年來，金融管理部門一直強調，堅持金融活動全部納入監管，金融業務必須持牌經營。2022年銀保監會工作會議表示，堅持金融業務持牌經營規則，嚴厲打擊“無照駕駛”行為。多地方銀保監局也將此納入2022年防范化解金融風險工作重點。
上述行業人士認為，互金平臺入股持牌消費金融機構，可視作一種戰略層面的防御。一旦助貸這一業務模式遭受嚴監管，持有金融牌照，可一定程度上抵消監管政策變化的影響?；ヂ摼W基因
能給民營銀行帶來什么
在星圖金融研究院研究員黃大智看來，上述互聯網平臺持股或者間接持股金融牌照的事件，后續還會出現。
“從合規展業的角度而言，監管的趨勢一定是需要持牌經營的，在此背景下，互聯網平臺參股甚至控股金融牌照就成為了一個必選項。”黃大智表示，同時，對于持牌金融公司而言，其本身對于增加互聯網基因也是有需求的。比如說當前隨著消費金融領域進入存量競爭階段，有互聯網平臺的加持，能夠在獲客、風控等方面占據更大的優勢。
而民營銀行設立之初便被業界寄予厚望，包括提升銀行體系的服務效率，改善競爭格局，從而對傳統銀行起到“鯰魚”的作用。但在解決小微企業融資難、融資貴問題方面，民營銀行也曾被監管點名。
銀保監會首席檢察官楊麗平曾表示，鼓勵政策性銀行、商業銀行加強與主要依靠互聯網運營的民營銀行的業務合作，為小微企業精準滴灌，提高復工復產小微企業的貸款可獲得性。“因為這些主要依靠互聯網運營的民營銀行手中有大量的大數據，這是其經營上的特點，在資金來源特別是存款資金來源上不如傳統的商業銀行有那么多網點，吸存能力可能會弱一點。我們就鼓勵政策性銀行和商業銀行通過給他轉貸款，給他資金，利用他的大數據，因為他了解的客戶很多都是小微企業，還有個體工商戶，通過他來精準滴灌到這些用戶。”
遼寧振興銀行是遼寧省首家民營銀行，于2017年11月正式營業。據梳理，振興銀行開業以來業績波動較大。年報數據顯示，該行去年資產總額、負債總額雙雙同比出現“縮表”。同時，遼寧振興銀行的凈利差、凈息差已經連續兩年雙雙下滑。
在財報中，小贏科技方面表示，基于其在技術和風險管理能力方面的優勢，與振興銀行的合作將為業務帶來更多的可能性，共同為中國經濟的發展提供支持。
“對于消金、民營銀行等持牌金融機構而言，一方面是在獲客方面是缺乏比較便宜的流量，另一方面在大數據風控、金融科技方面，科技實力不及互聯網平臺。”黃大智表示，互聯網平臺入股或者間接持股持牌金融公司，對雙方來說均有利好，并且因為二者有了股權方面的綁定之后，和普通的業務往來相比，合作關系將更加深入、穩定。 (謝奀國)
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