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(資料圖片僅供參考)

總有人以為按流水收取手續(xù)費省時又省力，殊不知當銀行卡、POS機出借后就成了犯罪嫌疑人。

隨著信用卡行業(yè)迅速發(fā)展，一部分人鉆研POS機的用法、用途，找到市場中的漏洞開展屬于自己的灰產(chǎn)業(yè)務并實現(xiàn)盈利，不過隨著監(jiān)管部門加強風控管理，各個機構審查交易流水的力度增強，一些不明來源或者交易異常的記錄將會被嚴查。

對于一些通過黑灰產(chǎn)滿足自己支付需求的用戶，不僅面臨黑灰產(chǎn)詐騙的風險，還要面臨因不正當使用支付方式或支付產(chǎn)品的懲罰。

01

把POS機賣給詐騙團伙

近段時間，一起因將多臺POS機提供給別人從事詐騙行為，且非法收取好處費40余萬的案件被法院宣判，涉事嫌疑人被以掩飾、隱瞞犯罪所得罪判刑2年6個月，罰款5萬元。

案件中，池某通過朋友介紹認識大額度的POS機需求者周某，利用周某提供的虛假材料在某支付公司免費騙領55臺POS機，郵寄給周某后每臺POS機獲利600元，并按POS機流水的千分之二收取分潤，當流水達2000萬時，池某聯(lián)系某支付公司注銷該POS機或者變更該POS機所綁定的銀行卡。

后來李某在網(wǎng)上刷單被騙20余萬元，經(jīng)查其中部分資金通過池某辦理的POS機被刷出，其中45臺POS機上刷的銀行卡為涉案一級銀行卡，涉及全國幾百起詐騙案，流水超過3億元，池某也因協(xié)助詐騙分子實施犯罪行為被判刑。

此次案件中，池某人采用虛假材料申請材料屬于違規(guī)行為。近年來，通過虛假材料在支付公司騙領免費POS機的情況時有發(fā)生，很多POS機要么被自用套現(xiàn)，要么就被人用來進行詐騙行為，嚴重擾亂了市場秩序。

辦理POS機需要營業(yè)執(zhí)照、身份證、銀行卡，一些目的不純的人用PS過的圖申請驗證，但一般正規(guī)POS機有嚴格的驗證程序，如池某此類使用虛假材料就能申請免費POS機的支付公司，或許存在某些不合規(guī)行為。

至于池某辦理POS機上刷的銀行卡被列為涉案一級銀行卡，是因為涉嫌犯罪交易，幫助犯罪分子進行流水操作，被司法機關封卡，一般在6個月后才會自動解封。

02

違規(guī)使用大額POS機

此次案件中，提到了兩種關于POS機和銀行卡的使用風險：

首先案中提到周某為大額度POS機的需求者，大額度POS機具有單筆額度更高的特點，一般用企業(yè)的名義申請辦理的POS機額度較大，但部分人無法直接辦理，只能采取虛假材料的方式獲取大額度POS機，案中池某、周某二人便是采取這種形式。

一般POS機的限額在5萬元左右，如果信用卡額度超過5萬元就需要多次刷卡，考慮到部分POS機費率為“T+n”（費率+單筆手續(xù)費）的形式，持卡人便萌生了使用大額度POS機的想法，實際上信用卡大額度刷卡雖然有可能節(jié)省一部分手續(xù)費，但也會被銀行認為套現(xiàn)行為進行封卡降額。

其次是李某因為刷單被騙。監(jiān)管部門多次強調(diào)刷單詐騙的特征，任何要求墊付資金的網(wǎng)絡刷單都是詐騙，那為什么李某還會被騙呢？

在眾多刷單詐騙案件中，詐騙團伙會引導別人從小額任務開始做，并且給予一定的傭金，當用戶警惕性開始松懈后誘導其嘗試大額刷單，詐騙團伙以系統(tǒng)故障為由讓用戶累計刷單并承諾到一定金額后返還本金，最終在用戶充值到一定金額后全部吞沒。

特別是很多刷單任務以做兼職的形式推出，詐騙團伙會組建運營公司，內(nèi)設刷單團隊，工作形式分為線上線下(行情300959,診股)結合，工作內(nèi)容與某些“電商平臺”結合，最終形成毫無破綻的運營公司空殼，實際上，當用戶從網(wǎng)絡看到招聘內(nèi)容后往往會被誘導做線上刷單，然后被“這家公司”騙走資金。

也有詐騙團伙會在微信群、QQ群、朋友圈等社交密集的地方發(fā)布刷單任務，最終引導到APP上進行按部就班的詐騙行為，而刷單詐騙的最終元素就是“墊付資金”，所以監(jiān)管部門才會發(fā)布“任何要求墊付資金的網(wǎng)絡刷單都是詐騙”的警示語。

整體上來說，不論是明知違法違規(guī)卻貪圖流水分潤協(xié)助詐騙分子實施犯 罪行為，還是貪圖刷單任務的傭金“以錢生錢”的行為，要么會讓自己因違法被判刑罰款，要么被詐騙團伙騙取資金，難 以追溯，兩種形式都是百害而無一利的行為。

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