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剛剛閉幕的黨的二十大報(bào)告提到要發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展就一定需要金融的活水，供應(yīng)鏈金融就是可以推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)非常有效的載體，因?yàn)樗环矫孢B著產(chǎn)業(yè)鏈與供應(yīng)鏈，一方面是連著金融，在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程，供應(yīng)鏈金融這個(gè)模式有著天然的優(yōu)勢(shì)。

供應(yīng)鏈金融是立足于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)，基于供應(yīng)鏈參與各方之間所產(chǎn)生的交易、物流等業(yè)務(wù)和信息，形成供應(yīng)鏈信用，據(jù)此為供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中的中小企業(yè)提供全面資金融通服務(wù)的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)。作為促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈發(fā)展的重要手段，供應(yīng)鏈金融得到了各行各業(yè)的關(guān)注。

(資料圖片僅供參考)

2021年《政府工作報(bào)告》提到了“創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式”。2022年銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，要求進(jìn)一步加大金融支持力度，優(yōu)化重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)。這些政策的發(fā)布推動(dòng)了供應(yīng)鏈金融在各行各業(yè)的深入發(fā)展，極大緩解了中小微企業(yè)的融資難題。

我國(guó)供應(yīng)鏈金融的發(fā)展史

一般來(lái)說(shuō)，中小微企業(yè)是供應(yīng)鏈中的弱勢(shì)成員。這些企業(yè)通常會(huì)面臨由核心企業(yè)的強(qiáng)勢(shì)地位帶來(lái)的資金壓力——既要向核心企業(yè)供貨，又要承受著應(yīng)收賬款的推遲；或者在銷售開(kāi)始之前便以鋪貨、保證金等形式向核心企業(yè)提前支付資金。而銀行等金融機(jī)構(gòu)會(huì)因?yàn)檫@些企業(yè)規(guī)模小、抵押物不足、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)難于掌握以及抵御經(jīng)濟(jì)波動(dòng)能力差等諸多因素認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)很大而拒絕放貸?？偨Y(jié)來(lái)說(shuō)就是，這些企業(yè)盡管分擔(dān)了核心企業(yè)的資金風(fēng)險(xiǎn)，但卻并沒(méi)有得到核心企業(yè)的信用支持。

供應(yīng)鏈金融就是在這種背景下產(chǎn)生的。據(jù)復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院教授、博導(dǎo)、復(fù)旦大學(xué)國(guó)際供應(yīng)鏈金融研究中心主任陳祥鋒教授介紹，中國(guó)的供應(yīng)鏈金融起源于約2000年左右，目前可以分為4個(gè)階段：

第一階段是從2000年到2008年，供應(yīng)鏈金融的種子便在國(guó)內(nèi)開(kāi)始生長(zhǎng)，在那個(gè)互聯(lián)網(wǎng)仍處于懵懂的歷史時(shí)期，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要集中于線下，主要是由金融機(jī)構(gòu)提供庫(kù)存質(zhì)押貸款。

第二階段是從2009年到2015年，由于2008年的金融危機(jī)讓很多企業(yè)資金更加緊缺，所以越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始關(guān)注供應(yīng)鏈金融，希望借助這種融資方式縮短資金占用周期。

第三個(gè)階段是從2015年到2018年，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，線上的供應(yīng)鏈金融模式開(kāi)始落地，給“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”帶來(lái)的機(jī)遇。但此前困擾供應(yīng)鏈金融發(fā)展的問(wèn)題依然存在，供應(yīng)鏈內(nèi)部企業(yè)無(wú)法對(duì)共享的信息完全置信，從而導(dǎo)致機(jī)會(huì)成本的浪費(fèi)。由于供應(yīng)鏈金融參與主體眾多、涉及的產(chǎn)業(yè)鏈條也相對(duì)較長(zhǎng)，再加上不同的直細(xì)分產(chǎn)業(yè)鏈條具備不同的屬性和特點(diǎn)，在沒(méi)有實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)支撐和授信確認(rèn)的情況下，銀行仍對(duì)中小企業(yè)的償債能力存在質(zhì)疑。因此，企業(yè)普遍認(rèn)為供應(yīng)鏈金融應(yīng)該在平臺(tái)模式下運(yùn)作。

第四個(gè)階段是從2018年至今，供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)的搭建與以此前以核心企業(yè)為主導(dǎo)供應(yīng)鏈模式不盡相同，而是出現(xiàn)了多種創(chuàng)新型的供應(yīng)鏈金融模型。同時(shí)，越來(lái)越多的數(shù)字技術(shù)被應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控管理之中，這既保證了信息的安全，又確保了信息的透明和可靠，使供應(yīng)鏈金融得以進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展時(shí)期。

供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)代化

從2020年至今，供應(yīng)鏈金融又有一個(gè)明顯的變化，已經(jīng)與國(guó)家倡導(dǎo)的綠色發(fā)展、可持續(xù)發(fā)展理念、產(chǎn)業(yè)鏈安全連在了一起。當(dāng)今，供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)可以用“現(xiàn)代化”來(lái)概括，即“供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化”，具體則體現(xiàn)在中國(guó)化和時(shí)代化兩個(gè)方面。

中國(guó)化體現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融要與國(guó)家“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享”的新發(fā)展理念相連，并與“加快構(gòu)建新發(fā)展格局、著力推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展”的要求相融，如：形成以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體，國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。

時(shí)代化則體現(xiàn)在供應(yīng)鏈金融要面對(duì)新冠疫情和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的壓力。在此背景下，供應(yīng)鏈金融要更加關(guān)注金融資源、產(chǎn)業(yè)鏈的可持續(xù)性和風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平。

總之，供應(yīng)鏈金融現(xiàn)代化主要體現(xiàn)在五方面：數(shù)智化、創(chuàng)新、綠色、安全、高附加值。

用數(shù)字化解決中小微企業(yè)的供應(yīng)鏈金融問(wèn)題

供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)在于利用供應(yīng)鏈信息的充分真實(shí)性來(lái)有效控制風(fēng)險(xiǎn)，因而對(duì)信息的真實(shí)性、完整性、有效性要求都非常高。由于信息互通和共享方面還不夠充分，各方互聯(lián)度就會(huì)相對(duì)較低，從而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈上的交易信息出現(xiàn)割裂，產(chǎn)生信息孤島，造成了信息確認(rèn)和真實(shí)性驗(yàn)證上的困難，增加銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。這種信息孤島的存在，使得供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)始終處于弱勢(shì)地位，并且更低層級(jí)的中小企業(yè)更是無(wú)法享受到供應(yīng)鏈金融帶來(lái)的便利，從而使得供應(yīng)鏈金融的覆蓋面及運(yùn)行效果大打折扣。

“數(shù)字化是打破信息孤島的一個(gè)方式。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代中，平臺(tái)經(jīng)濟(jì)、數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也是為了賦能中小微企業(yè)。核心企業(yè)、融資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、第三方物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類企業(yè)，也在努力破解中小微企業(yè)融資難題?！瓣愊殇h教授表示。

陳祥鋒教授認(rèn)為：“在智能化風(fēng)控策略的支持下，盛業(yè)為中小微企業(yè)提供了覆蓋整個(gè)供應(yīng)鏈結(jié)算周期的多種創(chuàng)新解決方案。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)主要面對(duì)核心企業(yè)確權(quán)后到實(shí)際付款的這階段，而盛業(yè)則通過(guò)系統(tǒng)化、數(shù)據(jù)化的管理，將融資節(jié)點(diǎn)前移，可以覆蓋供應(yīng)鏈全環(huán)節(jié)。盛業(yè)基于對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)則的深入洞悉，應(yīng)用大量的前沿科技，保障了風(fēng)險(xiǎn)的可控，加上自身建設(shè)的供應(yīng)鏈場(chǎng)景，擺脫對(duì)核心企業(yè)信用及確權(quán)的依賴，從資產(chǎn)的‘搬運(yùn)工’變成了優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的‘創(chuàng)造者’。

說(shuō)到數(shù)字技術(shù)ABCDI（人工智能、區(qū)塊鏈、云技術(shù)、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)）時(shí)，陳祥鋒教授指出：“這些技術(shù)都非常重要，比如物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷進(jìn)步，供應(yīng)鏈中的相關(guān)環(huán)節(jié)都處于’可視追蹤’的狀態(tài)。盛業(yè)在智慧工地解決方案，使用視頻監(jiān)控、塔吊監(jiān)控、地磅監(jiān)控、基坑監(jiān)控等智能設(shè)備，可以查看供應(yīng)商的交易過(guò)程，為驗(yàn)證底層交易的真實(shí)性和合理性奠定基礎(chǔ)，極具風(fēng)控價(jià)值。供應(yīng)鏈金融是多項(xiàng)技術(shù)的綜合運(yùn)用。”

在數(shù)字化建設(shè)推動(dòng)下，構(gòu)建了場(chǎng)景——數(shù)據(jù)——信息——知識(shí)——智慧——?jiǎng)?chuàng)新的供應(yīng)鏈金融應(yīng)用回路，螺旋階梯式不斷提升。

盛業(yè)：遵循客戶價(jià)值變化規(guī)律

作為一家供應(yīng)鏈科技平臺(tái)，盛業(yè)目前聚焦兩大業(yè)務(wù)板塊，一是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)，二是數(shù)字金融。在今年年初，盛業(yè)完成了集團(tuán)名稱和品牌形象的調(diào)整和升級(jí)，定位也從最初的金融服務(wù)公司、供應(yīng)鏈金融科技平臺(tái)轉(zhuǎn)變成現(xiàn)在的供應(yīng)鏈科技平臺(tái)。隨著定位的轉(zhuǎn)變，盛業(yè)的發(fā)展方向也從以“盈利、生存”變成以“科技引領(lǐng)、構(gòu)建生態(tài)”。

“ 企業(yè)發(fā)展的規(guī)律就是客戶價(jià)值變化的規(guī)律。盛業(yè)從為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)提供更好的服務(wù)，再讓它們一起參與進(jìn)來(lái)，形成一個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)的發(fā)展。從企業(yè)價(jià)值鏈管理的角度來(lái)看，盛業(yè)都非常符合這樣一個(gè)發(fā)展規(guī)律?！瓣愊殇h教授表示。

盛業(yè)在業(yè)界率先提供“產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)+數(shù)字金融”整體解決方案，形成平臺(tái)化戰(zhàn)略，為中小微企業(yè)、核心企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造新價(jià)值。陳祥鋒教授指出：“盛業(yè)利用產(chǎn)業(yè)SaaS平臺(tái)及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)(智慧工地、醫(yī)院SPD、SaaS系統(tǒng))做前端數(shù)據(jù)的采集，為面向中小微企業(yè)的供應(yīng)鏈服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。盛業(yè)服務(wù)的特色主要體現(xiàn)在三個(gè)方面。第一，專注服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈頭部核心企業(yè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù);第二，智慧工地、醫(yī)院SPD等產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)解決方案，為客戶提供精準(zhǔn)化、精細(xì)化、數(shù)字化供應(yīng)鏈金融服務(wù)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，也為高效率、高水平風(fēng)險(xiǎn)管控提供了可靠保障；第三，橫跨基建、醫(yī)藥與能源三大領(lǐng)域，雖然客群及客戶需求不同，但底層及云端服務(wù)邏輯相同，跨界也為更大范圍累積高質(zhì)量數(shù)據(jù)提供了通路和條件，為更多創(chuàng)新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)提供了新的機(jī)遇與新的空間，有利于企業(yè)自身可持續(xù)發(fā)展與高質(zhì)量發(fā)展。”

在風(fēng)控方面，陳祥鋒教授指出：“盛業(yè)的核心風(fēng)控邏輯還體現(xiàn)在以數(shù)據(jù)化驅(qū)動(dòng)的智能風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，包括在利用多維數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)反欺詐，具體體現(xiàn)在嚴(yán)格驗(yàn)證交易真實(shí)性，不依賴單一數(shù)據(jù)源，不依靠單純法律條款約束，利用系統(tǒng)交叉驗(yàn)證多來(lái)源渠道的數(shù)據(jù)，確保多方來(lái)源數(shù)據(jù)信息校驗(yàn)一致，從而驗(yàn)證交易數(shù)據(jù)真實(shí)性。在驗(yàn)證交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，還要判斷交易合理性，基于產(chǎn)業(yè)深度理解，歷史數(shù)據(jù)追蹤，對(duì)交易價(jià)格、數(shù)量、賬期、付款情況等多因素合理性進(jìn)行核驗(yàn)評(píng)估，保證交易合理而非合謀造假。這也是盛業(yè)的風(fēng)控水平很高、融資的不良率比較低的一個(gè)重要原因?！?/p>

結(jié)語(yǔ)

今年8月底盛業(yè)發(fā)布的2022年中期業(yè)績(jī)公告顯示，截至2022年6月30日，盛業(yè)數(shù)字金融解決方案收入為3.02億元人民幣，同比增長(zhǎng)51%。日均供應(yīng)鏈資產(chǎn)余額約83億元人民幣，同比增長(zhǎng)約52%。累計(jì)處理的供應(yīng)鏈資產(chǎn)規(guī)模約1456億元人民幣，較去年同期增長(zhǎng)27%。平臺(tái)累計(jì)客戶數(shù)量達(dá)11413家，較去年同期增長(zhǎng)39%。

盛業(yè)之所以能取得這樣的成績(jī)，是因?yàn)槭I(yè)實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融與產(chǎn)業(yè)、實(shí)體進(jìn)行全方位、多角度的聯(lián)系，真正用科技的手段讓供應(yīng)更加新潮，來(lái)滿足產(chǎn)業(yè)端的需求，也唯有此才能讓供應(yīng)鏈金融做到真正意義上的回歸實(shí)體，賦能實(shí)體。

關(guān)鍵詞： 供應(yīng)鏈金融 小微企業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 解決方案 實(shí)體經(jīng)濟(jì)